本报记者 俞佳融 冯曙光

5月以来，国内银行业迎来一轮新的存款“降息潮”，多数国有大行、股份制银行的3年期和5年期存款挂牌利率已低于3%，进入“2.0时代”。记者走访了我市多家银行，发现部分银行接到上级行通知，已下调存款利率。面对存款利率的进一步下调，市民是选择继续存款，还是另谋“出路”，调整投资布局？

利率呈下降趋势

银行利息差压力有所收窄

记者查阅资料发现，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行的一年期个人定期存款利率为1.65%，两年、三年、五年期的个人定期存款利率分别为2.15%、2.60%、2.65%。

“客户经理告诉我，之前的定期存款马上到期了，目前没有三年期3.6%的存款产品了。”家住大市口的王阿姨正在为存款利率下调烦心。她说，这些钱是自己和老伴的养老钱，选择存款本想图个安稳，但问了几家银行，发现存款利率与三年前相比，都有大幅下降。

王阿姨发现，国有大行和股份制银行三年期、五年期存款利率基本上都在3%以下，勉强达到“3字头”的，一般是面向新市民或个人养老金账户等特定对象的。“目前三年期定存利率还在3%以上的银行，基本上都是城商行和农商行。”

“通过下调存款利率、压降负债成本来延缓息差缩窄压力、稳定收益水平，对银行业来说，在当前很有必要。”说起此轮存款利率下调原因，我市一名从事多年金融工作的业内人士表示，净息差是这两年压在银行头上的一座“大山”。“去年以来，银行存款定期化趋势明显，虽然利率呈下降趋势，但是多数银行存款成本率上升。”

传导呈多重影响

居民投资布局可作理性调整

值得注意的是，除了定期存款利率的下调，主要面向企业客户的通知存款、协定存款利率也于5月15日进行了调整。其中，四大国有银行的协定存款和通知存款自律上限下调幅度约为30BP，其他金融机构的降幅约为50BP。

“综合来看，国有大行降低利率是稳经济一揽子计划的一环。存款利率下调，一方面，一定程度上降低了银行存款负债成本，稳定了银行盈利能力；另一方面，也利于引导金融机构将存款利率下降效果传导到贷款端，降低企业融资和个人信贷的成本。”业内人士表示，存款利率调整会对银行系统的吸储能力造成一定影响，储户收益与过去相比有所下降，部分利率敏感资金将会“溢出”，从储蓄市场转向更加多元的转投权益、投资、房产等市场。

“对我们居民而言，利率下调会降低个人信贷的成本，刺激我们消费与其他投资。”在市区某银行采访时，刚好遇到来办理房贷业务的李先生。“这几年存了点钱，但现在利率降了，刚好趁这个时机换套房子。”李先生告诉记者，他在丁卯一家企业上班，家里有两个孩子，现在住的还是结婚时买的两居室房子。考虑到孩子均已上学，需要独立的学习空间，趁着房价稳定、贷款利率下降这一时机，李先生想圆买房心愿。

近期黄金价格大涨，也吸引了不少市民购买银行推出的实物黄金或黄金理财产品。在大市口某国有银行网点的贵金属专柜，市民刘女士选了一块100克的“如意金”。付款结束后，刘女士开心地和记者聊了起来，“孩子今年10岁了，想给他准备点礼物，黄金能长久保存，还有收藏、升值的功能，希望孩子以后一帆风顺、万事如意。”银行专业人士提醒，购买黄金需要选对产品，要考虑是用来投资还是当作饰品。“各类黄金饰品在变现时会有较大幅度的折价，市民如果是投资黄金，建议直接购买投资金条。”