中央金融工作会议要求金融机构要做好“五篇大文章”，科技金融位居首位。近年来，兴业银行镇江分行在服务实体企业过程中主动聚焦科技型企业、战略新兴产业，从体制机制、产品服务方面不断优化升级，以科技金融“大文章”开题，交出了一份漂亮的答卷。2023年，该行已合作的科创企业近350户，其中授信客户近100户，全年累计发放中小科创企业贷款近50户，总金额超6亿元，其中“专精特新”企业贷款余额近4亿元。
全面布局强化机制体制建设
据了解，自2022年兴业银行总行提出布局“五大新赛道”战略规划、将科创金融纳入主赛道以来，该行上下迅速统一思想、形成共识，建立健全各项机制，为科创金融业务发展保驾护航。兴业银行镇江分行成立了由一把手行长任组长，公司、风险条线的分管行长为副组长的科技金融工作领导小组，并设立由公司、风险、投行、综合等四个部门业务骨干组成工作组，建立了科技金融工作专班机制，确保科技金融各项政策措施落实到位，畅通各级机构之间的沟通协作，为科技金融业务推进提供组织保障。同时，制定了《关于进一步加快科技金融发展的指导意见》《全辖科创金融业务发展规划》，开展科技金融服务能力提升专项行动，结合实际情况提出了具体工作举措，形成可执行、可跟踪、可反馈的科技金融业务发展实施细则，进一步传达监管政策要求，并对下辖机构科技金融业务定期做出具体部署。
建立科创金融专题培训机制，赋能科技金融加速发展。按月组织科技金融业务培训，传达政策讯息和上级行科技金融工作部署，并定期就体制机制、客户建设、生态圈搭建等方面做专题交流，全面盘点当前工作成效与问题，谋划下阶段发展思路，并明确具体举措。
优化考核激励机制。将中小科创贷款、科创金融沙盘拓客等指标纳入综合考评，进一步发挥考核引领作用。在辖内开展“科创金融联动沙盘”营销竞赛活动，进一步优化对一线科创金融业务发展的激励，对客户经理定级考核设置差异化权重等，切实提升客户经理拓展科创业务的积极性。同时不断扩大科创客群FTP补贴范围和补贴力度。针对国家高新技术企业、国家级专精特新“小巨人”、省级专精特新中小企业、科技型中小企业、制造业单项冠军、该行合作投资机构被投企业等科创型企业，给予高额FTP补贴。
建立差异化审批机制
严格落实科创金融派驻审查审批机制，科创金融业务审查队伍专职化。该行信用审查部设立科创金融审查团队，由有相对丰富的科创业务审查审批经验的审查员和审批官组成，负责科创金融业务专职审查工作。在总分行指导下建立专属的作业流程，在坚持以“客户为中心”、切实发挥“一道防线”作用、规范相关管理要求的前提下，对相关信用业务的审查审批流程进行简化与规范，以缩短业务流程、提高业务处理效率，致力推进业务稳健发展。
持续推动加大“技术流”“企业创新积分制”“智慧芽”等评价方法的运用，丰富科创企业分层评价的数据和工具。科创企业存在规模小、轻资产、缺乏增信手段的特点，依赖传统授信提供融资评审难度较大。兴业银行从2021年起就建立了“技术流”评价体系，应用企业“技术流”评价方法，对知识产权、科研实力、科技资质、科技奖项等企业科创技术实力进行量化评估并划分等级，在客户准入、授信流程、授权管理、授信政策、存续期管理、不良容忍度、责任认定等方面实行与“资金流”授信管控模式差异化的管理措施，作为该行信贷资产构建的新利器，培育成第二增长曲线，切实推进业务转型。该行2023年通过“技术流”获批授信近60户，获批授信敞口近40亿元。
打造多元化产品矩阵
近年来，兴业银行线上产品层出不穷，针对科创企业的特点，该行重点推出了“兴速贷（优质科创企业专属）”、投联贷、“苏知贷”、“人才贷”等创新科创金融专属产品，精准对接融资需求。“兴速贷（优质科创企业专属）”是针对专精特新企业的纯信用线上产品。通过“线上引流+线下扩盘”组合拳，为营销人员快速切入专精特新等优质客群提供了有力工具。2023年该行“兴速贷（优质科创企业专属）”线上融资产品终审通过率100%，并成功落地3户共3000万元。当年科创企业各类线上产品累计审批通过近20户，成功落地投放近1亿元，较好彰显了兴业银行服务优质科创企业的能力和效率。此外，该行还着力构建“股贷债保”产品体系。“股”的方面，该行积极联动集团内外投资机构，聚焦具备成长性的中小科技型企业或者拥有“卡脖子”技术的创新型企业，提供全生命周期股权融资服务，加大成长期优质科技型企业布局，联合丹阳市政府共同成立首只股权投资基金——江苏兴投新源股权投资基金，注册规模20亿元。通过成立股权投资基金，推进镇江地区股权投资业务的开展；针对该行白名单投资机构投资企业开展跟贷业务，主打产品“投联贷”，最高金额可达5000万元，2023年成功落地首单。
未来，兴业银行镇江分行将深入贯彻落实党中央、国务院支持实体企业的决策部署，以实际行动诠释兴业担当，持续完善科创金融服务体系，不断丰富融资产品，满足中小科创企业在各行业、各领域、各场景下的融资需求。
（刘耀成 余静）
