本报记者 俞佳融 包建华

本报通讯员 陈寰

近日，邮储银行镇江市分行成功发放多笔“带押过户”二手房贷款。在“带押过户”业务推进过程中，政银多方携手，共同推进信息交互系统测试，击破数据壁垒与“信息烟囱”，为业务的成功开办打下了坚实基础，也为二手房买卖双方带来实实在在的好处。

买方：将风险降至最低

“带押过户”是指卖方无须先还贷解押再办理过户转移，只要买卖双方与贷款银行签订了协议，经不动产登记机构审核通过后，即可办理不动产转移。

“带押过户”对于买方来说也是一项重大利好举措，不需要先解押，买方即可办理贷款，买方把首付款打到约定账户就可拿到房，如果最终过户出现问题，房款还能原路返还，以最大程度保障买方利益，将风险降至最低。

“对我来说也更加方便了，不用在交易、登记机构和银行之间多次往返，缩短了整个业务周期。”不久前，作为邮储银行镇江市分行“带押过户”业务受益客户之一，买方乔女士在成功办理过户手续后，对这样的方便连连称赞。

“带押过户”业务的开办，直接打通了二手房交易过程中的重要环节，并且降低了买卖双方再入市“门槛”，增加了双方更多的可选择性，降低二手房在市场上的流通成本的同时，也势必会进一步活跃房地产市场，成为未来发展趋势。

卖方：省去筹措资金成本

近日，邮储银行镇江市分行成功发放多笔“带押过户”二手房贷款中，有一笔涉及到了外地客户。作为卖方的徐女士特地从南京赶到镇江，无须提前还贷，无须垫付资金，徐女士当场就办理好了过户手续。

“不用想法子还贷，一个交易窗口就可以直接办理过户、抵押手续，把我这套房子卖出去，缩短了交易周期，节省了不少时间和成本，真真切切感受到了新政策的实惠和便利。”徐女士说。

在传统的二手房交易过程中，需要卖方借款或垫资提前结清贷款，解除原有抵押后才能办理过户手续，买方将房子再次抵押给银行后方可获得银行贷款。“带押过户”业务的开办极大的省去卖方筹措资金的成本，缩短了买卖双方交易的时间，降低了二手房交易的难度。

邮储银行镇江市分行三农金融事业部（消费信贷部）总经理施玉兵表示，“带押过户”业务的开办，进一步增强了二手房买卖双方的资金安全，优化了本市二手房交易流程，对提振市场具有积极作用，有助于更好地满足刚性和改善性住房需要，对盘活镇江市存量二手房业务有着深远的意义。

银行：防范双方资金风险

记者了解到，传统模式下，二手房住房贷款的交易流程为：买卖双方确定交易意向后，购房人向银行申请贷款；审批通过后，售房人筹集资金结清原购房贷款，再办理房屋解押手续；最后买卖双方完成过户，银行设置抵押落实放款。

邮储银行“带押过户”金融服务新流程则为：买卖双方确定交易意向后，购房人提出贷款申请，在银行审批通过后，售房人无须结清解押即可办理带押过户，带押过户完成落实新抵押，银行即可落实放款，再用购房人贷款资金偿还售房人贷款，予以结清解押。

“对比传统模式，新模式的服务流程省去了筹措过桥资金还款和结清解押步骤，缩短了约一个月的业务办理时间，可以帮助客户降低融资成本，防范买卖双方交易资金风险等问题。”施玉兵说。

下一步，邮储银行镇江市分行将持续发挥金融机构资源优势，通过探索新业务模式、搭建居民绿色购房通道、优化业务流程等措施，为有合理购房需求的客户提供金融服务，助力镇江市房地产市场稳健发展。

知识拓展“小贴士”：

什么是“带押过户”？

“带押过户”就是卖家可以在不解押的情况下，直接变更交易，把房子卖出去，再由买家重新办理贷款。这种模式与原交易模式相比，二手房交易减轻了“过桥资金”的烦恼，降低了房屋“入市门槛”，降低二手房在市场上的流通成本，进一步激活二手房市场活力。

由于带押过户流程是办理二手房买卖业务的同时办理抵押变更，所以资料只需要提交一次，在同一个窗口办理即可。在整个交易过程中，无须提前还贷、无须垫付资金，且资金有专用监管，一旦发生风险或出现意外情况导致交易失败，那么存入的资金将原路返还，既能有效防范交易风险，又能避免资金纠纷。

“带押过户”具体流程有哪些？

1.买卖双方就交易的房产达成一致，并取得抵押贷款银行的同意；

2.买卖双方与贷款银行签订资金监管相关协议，确保监管资金能够大于卖方剩余贷款本息；

3.买方申请的贷款由银行审批后，将买方首付款与银行发放的贷款资金一并存入监管专用账户；

4.办理“三合一”登记，即二手房买卖预告登记、卖方抵押变更登记、买方新抵押设立合并办理；

5.释放监管专用账户中的资金，先用于结清卖方剩余贷款本息，注销抵押登记，再将剩余资金转给卖方指定账户。