本报记者 俞佳融

每年岁末年初，都是保险公司理赔报告的密集披露期。近日，记者查阅各寿险公司官网发现，中国人寿、平安人寿、太平人寿、泰康人寿等多家寿险公司，均已公布2023年理赔报告。理赔数据悉数浮出水面，对于普通市民来说，在购买寿险方面有哪些启发呢？

效率优化

寿险理赔获赔率98%以上

“每年年初，各家险企会发布上一年的理赔数据，涵盖金额、件数、获赔率等。”从业多年的保险经纪人张晓表示，观察2023年的理赔数据。她认为，这一年保险依然承担了基本的保障作用，理赔速度升级，理赔范围扩大。

从理赔金额来看，多数保险公司的理赔金额较2022年有所提升，多家险企赔付金额超过百亿元。其中，中国人寿全年理赔金额达到599亿元，同比增长16.3%。从获赔率来看，寿险理赔获赔率整体保持在98%以上，处理理赔案件效率优化，甚至可以实现秒级赔付。从理赔件数上来看，中国人寿寿险赔付件数2213万件，同比增长15.5%；太平人寿理赔件数达到87.4万件。

在实际案例中，次日赔并不鲜见。中国人寿镇江市分公司客户张先生申请质子重离子保险金，次日22万元重疾保险金转入其账户，同时还报销了2.29万元医疗费用。截至2023年11月，中国人寿镇江市分公司理赔获赔率 99.7%，理赔件数 57893 件，赔付金额 2.56亿元，理赔申请支付时效1.28天，小额理赔赔付时效0.11天。

从理赔金额来看，大多数险企占大头的依然是重疾险。从理赔件数看，大多数险企占90%以上的是医疗险。这些医疗险保障范围大多能够覆盖医保报销范围外自费药品和诊疗费用。

对比多家险企理赔数据，发病、理赔年龄年轻化趋势越发明显。中国人寿2023年度寿险理赔服务报告显示，随着人们健康意识的增强和诊疗手段的发展，公司承保的25岁-45岁人群重大疾病发现率已从2013年的万分之6.3，提升至2022年的万分之12。对此，张晓提醒，重大疾病理赔呈现年轻化的趋势，提前配备足额的重大疾病保障，可更好地为健康生活筑牢风险底线。

科技助力

“闪赔”“预赔”成关键词

记者注意到，在各家理赔报告中，“闪赔”“直赔”“预赔”等关键词频繁出现，各家险企通过科技赋能简化理赔流程，极大提高了理赔效率。

理赔时效方面，从已公布的数据看，理赔平均时效多在两天以内，部分险企平均不到半天，一些小额案件已经可以做到“秒赔”。随着保险公司智能理赔持续推进，其线上理赔占比越来越高，理赔时效进一步提升。

值得一提的是，险企还在积极探索智能理赔服务。在平安人寿的智能理赔系统中，可实现一句话语音报案、一键上传材料、一分钟审核给付。

泰康人寿镇江中支还为镇江恶性肿瘤患者开通绿通服务。去年7月24日，一患者第一阶段治疗结束后，通过泰康人寿镇江中支代理人提交了理赔申请，后经总公司审核后获赔。在理赔结束后，使用重疾绿通的二诊服务继续后续治疗。

张晓表示，商业保险是社会保障体系的重要组成部分，侧重满足多层次、多样化和个性化的健康保障需求。2023年，在多层次医疗保障体系中，商业健康险特别是医疗险扮演着重要角色。足额、全面的医疗保障能够为患者及其家庭减轻经济负担，抵御风险侵袭。此外，投保人在购买前，查阅理赔年报是快速了解一家保险公司的不错的方法，多方对比保险公司的风险负担能力，读懂条款，并根据个人的情况，妥善选择适合的保险。