本报记者 俞佳融

入夏以来，气温“高烧不退”。高温给人们生产生活带来诸多不便，除了减少户外活动、做好防暑措施之外，可以选择哪些保险产品以应对突发状况，减轻人身与财产的损失呢？

高温中暑，哪些保险能赔？

目前市面上有不少保险产品的保障范围可以覆盖高温给人身带来的伤害。比如，医疗险、寿险、重疾险等都可以提供一定的保障。

中国人寿保险专员许敏告诉记者，在医疗险承保范围内且符合理赔条件的，中暑产生的医疗费用可根据具体的医疗保险责任理赔；中暑身故归于寿险保障范围；若因中暑引发重度疾病，如深度昏迷、严重脑损伤等，且该类疾病在重疾险合同约定范围内，可以按照合同条款理赔。

她还提醒，意外险以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、伤残为给付保险金条件，主要保障外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件。中暑在医学上被视为一种疾病，不属于意外状况。很多意外险甚至把中暑列入免责条款。但是，因中暑引发的二次伤害，如撞伤、扭伤、摔伤等情况则归于意外险保障范围，可按合同约定理赔。

车辆自燃风险，如何选保险降损？

高温天气除了对身体造成影响，还容易引发汽车自燃等财产损失。

“车险综改和新能源专属车险推出后，车损险和新能源专属车险条款中都包含了相应的自燃责任，所以车辆自燃造成的损失可以理赔。”太平洋保险经理陆菲菲指出，“非法改装、车内物品爆炸等人为原因引起车辆自燃时，保险公司有权拒赔。因此，建议消费者需要熟悉保险条款，了解哪些原因造成的汽车自燃属于保险公司理赔范围。”

记者查阅了中国保险行业协会2021年发布的《中国保险行业协会新能源汽车商业保险示范条款（试行）》。该条款不仅明确了对新能源汽车因自然灾害、意外事故（含起火燃烧）导致的车身、电池及储能系统等直接损失的赔偿责任，还进一步将保障延伸至因高温引发的火灾风险。

针对家庭、企业及农业领域因高温天气可能引发的火灾风险，现有的家财险、企业财产保险及农业险等产品同样能够提供有效的风险保障。

由于保险更多聚焦于事后理赔，市保险行业协会提醒，在投保时一定要详细了解保险产品的保障范围、理赔规则，对比不同保险公司的产品、选择适合的保险计划。