本报记者 俞佳融

“元旦起年化利率低至3%”“随借随还”“组团拼还可再低”……近日，记者走访我市各家银行网点了解到，正值“开门红”阶段，多家银行已经再次打响年末消费贷“价格战”，各种利率限时促销活动，消费贷普遍下探至“3”字头，有的专属信用卡分期项目甚至低至2.78%。

各家银行为“开门红”蓄力

距离年末还有不到一周时间，为尽早抢占市场，各家银行为“开门红”蓄力中，相继召开2024年“开门红”工作或培训会议，提前部署下阶段工作任务，重点聚焦存贷款领域。有的产品更是瞄准元旦，打出“新年特惠”等限时优惠来揽客，以增强“开门红”对客户的吸引力。

南京银行镇江分行营业部理财经理黄颖介绍，目前消费贷利率最低是3.28%，元旦起消费贷年利率更是低至3%。

记者注意到，趁年末以低利率“揽客”的不止南京银行一家。浦发银行“浦闪贷”、招商银行“消费闪电贷”最低可执行利率均可以做到3%。

有的产品则以随借随还作为亮点。邮储银行镇江市分行理财经理陈环推荐了一款利率为3.35%的消费贷产品。“有的利息低的，必须要用1年。”陈经理表示，“但我们这款产品，你只要想还能还，马上就能还，所以非常受市场欢迎。”

消费贷利率是否还有进一步下降空间？以超低贷款利率吸引的客户群体，又是否会给银行带来不良压力？对此，江苏大学财经学院陈聪博士介绍，在净息差收窄的背景下，通过铺量方式赚取薄利，银行盈利空间有限，未来进一步下调空间有限。

消费信贷切勿“一贷了之”

2023年12月召开的中央经济工作会议指出，2024年要着力扩大国内需求。今年以来，我市银行业通过降低贷款利率、提升贷款额度等方式，持续增加消费贷款投放规模，对于促消费、扩内需发挥了积极作用。“消费贷款利率降低，有助于节省金融消费者利息支出，提高消费者申请消费贷款的意愿，从而有助于促进消费、扩大内需。”陈聪表示。

需要明确的是，消费信贷不是“一贷了之”，既要满足消费者资金需求，又要帮助其形成良好的借贷习惯，避免过度负债、多头负债。陈聪提醒，消费者切不可因为利率较低就盲目申请，申请消费贷款要合理适度，将个人债务负担控制在合理水平之内。

事实上，消费贷利率因人而异，要达到银行宣传的最低利率并不容易。消费贷亦称“消费者贷款”，对消费者个人贷放的、用于购买耐用消费品或支付各种费用的贷款。消费贷利率走低也让不少人担忧，是否背后存在资金套利风险，如流入股市、楼市等。因此，各家银行在抢占市场份额的同时，也纷纷加强消费信贷用途和流向监控，更注重审批环节。

在采访中，各家银行客户经理均表示，最终的年利率因人而异，根据个人还款能力、信用记录等，最终由系统审批确定，消费贷最低利率有一定门槛和条件，工作稳定的客户群体能享受更多优惠。