“我没有房子抵押，可以贷款吗？”

“完全可以啊。我们支行已与江苏农担公司合作由其提供贷款担保。”

11月26日上午，镇江农批市场，一位经营面粉批发、零售的小老板向京口支行营业部客户经理李国栋、刘飞咨询。当得到两位客户经理肯定的答复后，明显地松了一口气。

为有效解决小微企业、农户、个体工商户等普惠金融主体融资贵、融资难问题，增强其融资获得感，该行突破传统路径依赖，持之以恒地结合工作实践，先后与园区、开发区、专业市场管委会或管理方以及第三方系统性、集团性公司等开展业务合作，对符合农行信贷政策的优质轻资产企业或个人，结合财政风险补偿基金，通过保证担保、政府增信或抵押+担保等形式发放贷款。

同时，全面推广实施“一项目一方案一授权”和表单式调查、审查新模式，对镇江农批等成熟专业市场，优化流程，简化步骤，实行“批量一次授信、循环使用”政策，并以调查表取代调查报告，大幅提高办贷效率。目前，该行“一项目一方案一授权”运作项目达6个，惠及入驻商户3000余家。该行还精心筹划，相继召开了各种类型的交流会、恳谈会、联谊会、答谢会，搭建金融合作场景，强化普惠信贷产品宣传、征信共建和融资对接。

贷款授信模型化

某公司为抢抓“双11”销售机遇，拟采购一批男士西服、西裤、衬衫、外套、羊毛衫等，但自筹资金不足。京口支行调查了解到这一情况后，精准推介并顺利发放“抵押e贷”500万元，及时缓解了其流动资金压力，而从申请到贷款资金到账，公司用了不到一周时间。“抵押e贷”具有线上申请、审批、可循环使用等特点，是该行今年重点推出的新型线上普惠信贷产品中的一种。

按照“增量、扩面、降成本”整体工作思路，该行在大力推广个人生产“经营贷”“简式贷”“苏微贷”“苏科贷”等传统线下特色产品的同时，加快“烟商贷”“抵押e贷”“微捷贷”“税e贷”等线上新型产品的实践运用。为此，该行加大科研投入，陆续开发了烟草商户聚合支付、银医通、银校通等系统，依托大数据建立特色化、个性化授信模型，较好解决了“贷给谁”“贷多少”“贷什么”等关系普惠信贷发展基础性、关键性技术难题，不但丰富了普惠信贷产品，而且拓宽了融资渠道和路径，加之该行严格落实利率优惠和收费减免政策，客户融资成本得以大幅降低，业务覆盖率随即明显提升。

服务力量专业化

该行实施分类管理，区分核心、骨干、轻型、基础等不同类型网点，按照4、3、2、1要求，配足配强客户经理，不断充实壮大专业队伍和力量，并以此推动业务经营中心下沉，进一步激发发展普惠金融的活力和动力。

该行持续推动柜员向客户经理转岗，同时，鼓励、倡导员工积极参加从业资格考试，明确要求新转岗客户经理和新入行大学生必须全部取得信贷上岗资格，并通过弹性排班、跟班学习、专题培训、岗位轮换等，加快专业人才培养和专业队伍建设，全面提升服务普惠金融发展的能力和水平。目前，该行具有C3业务操作、受理权限客户经理共47人，实现了网点全覆盖。

本报通讯员 戴舜水

本报记者 张凤春