本报记者 俞佳融

“5月1日起，只要失信人把钱还上，就可修复个人信用报告。”近日，一则关于“征信修复”的消息在朋友圈热传，更有一些不法机构以征信修复为由，借机敛财和炒作。记者向权威部门核实后了解到：该消息系误读，个人信用报告无修复一说。

权威解读：个人征信不可以修复

“公众通常所说的个人征信报告，是客观记录个人信息主体的信用表现。反映个人信息主体借债还钱、合同履约和遵纪守法的情况，是由中国人民银行征信中心提供的一项服务。”人民银行镇江市中心支行相关负责人鞠海港强调，根据《征信业管理条例》等规定，任何机构都不得擅自修改展示无误的征信报告，一旦发现违规删除、修改，将依法面临行政处罚与责任追究。也就是说，现行相关法规、文件、制度中，均未提及“征信修复”的概念。

“网传消息以国家发改委发布的《失信行为纠正后的信用信息修复管理办法（试行）》（以下简称‘办法’）来吸引眼球，并言之凿凿。”鞠海港说，实际上，办法所指的信用信息修复并非个人征信，而是指全国公共信用信息基础目录和地方公共信用信息补充目录中，所列的对信用主体信用状况具有负面影响的信息，包括严重失信主体名单信息、行政处罚信息和其他失信信息。

乱象整治：9家机构已完成注销手续

业内人士表示，所谓的商业性的“征信修复”都属于虚假宣传，实质是故意混淆征信异议概念，误导社会公众相信可以对正确记载的征信信息进行更改或删除。网上除了出现有关“征信修复”的谣言，还出现名称或经营范围中含有“征信”关键词的机构：不仅自创“征信修复”“个人信用修复”“征信铲单”“征信洗白”等概念，而且还以“征信修复”名义倒卖个人信息、实施诈骗。

“为打击上述与‘征信修复’相关的虚假宣传和诈骗行为，自2022年起，人民银行镇江市中心支行联合市市场监管局、市地方金融监管局、各市区金融办和相关银行业金融机构，建立健全信息共享、线索移交、联合执法等常态、长效治理机制。”鞠海港介绍，2022年，人民银行镇江市中心支行联合市场监管部门将25家通过登记住所或经营场所无法联系的机构列入异常经营名录。通过宣传引导，49家机构主动对名称或经营范围中的“征信”字样进行了变更，9家机构完成注销手续。

合理诉求：可通过正规渠道提起异议

市民若发现自己的信用报告所展示的信息有误，又该如何通过正规渠道维护自身权益呢？

“可以向相关金融机构（有误信息的报送机构）或者征信业监管部门（当地人民银行）提起异议，合法维护自身征信权益。需要说明的是，通过正规渠道提起异议，是不要支付任何费用的。”人民银行镇江市中心支行相关负责人提醒市民，要珍爱自己的个人信用记录。养成良好的信用意识和消费习惯，按时还款、谨慎担保，保护好个人信息及证件、防范冒名贷款，定期查询信用报告进行“信用体检”，及时核查、纠正错误信息。若信用报告上的不良记录是既成的客观事实，也不必紧张。

根据《征信业管理条例》规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”在不良信息保存期限内，信息主体可对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。另外，银行在贷款审批时会综合考虑客户各项资质，个人信用报告并不是唯一的授信参考依据。