3月1日起，央行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《办法》）正式实施。办法规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

这意味着，3月起，银行等金融机构对于个人账号和企业账户的管理将更加严格，市民在银行存取大额现金也不再是“存取随意”。新规一出，网上就“炸开了锅”，有网友表示支持，这样可以加强资金监管；也有网友提出质疑，以后进行存取款业务时，会不会增加许多麻烦。

记者通过走访了解，有部分市民对新规产生困惑，也有市民表示，现在基本都通过网银操作，一般不接触现金，新规对自己影响较小。业内人士表示，新规对大部分人产生的影响较小，甚至不会产生影响，所以无需恐慌。

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新规出台，钱从哪里来，要用到哪里，都要受到监管

1月26日，央行等三个部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，要求从3月1日起，存取款超过5万元，都需要登记资金来源和主要用途。这就意味着，钱从哪里来的，要用在哪里，都需要受到监管，还要登记个人信息。

央行数据显示，截至2021年末，住户存款余额突破102万亿元，最新数据显示，2022年1月，住户存款增加5.41万亿元，意味着存款余额达到107.9万亿元。按14.1亿人口计算，人均存款达到7.65万元。

一般来说，储户有存取款的自由，也就是说存多少钱，取多少钱，都遵从自己的意愿。但如今央行却发布了一条新规，令不少人感到困惑。

此消息一出，立即引发关注。对此，央行也做出回应，表示我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右，大多数人不会受到影响。

相关业内人士告诉记者，实际上确实如此，随着移动支付的发展，现在使用现金的机会越来越少。“现在基本上出门带个手机就行了，付钱的时候用支付宝、微信，现在云闪付发展也很快，存钱、理财也可以直接在手机银行里进行操作，接触现金的机会很少。”

记者了解到，央行数据显示，2021年第三季度，全国非现金支付业务1197.28亿笔，金额1109.19 万亿元。其中，银行卡支付金额250.93万亿元，网上支付业务金额587.21万亿元，移动支付业务金额126.81万亿元，非银行支付机构处理网络支付业务金额90.71万亿元。

毫无疑问，随着移动支付的发展以及数字人民币的推进，在未来现金的使用比例会越来越低。因此，央行的这条新规对于大多数普通人来说，并没有什么太大的影响。

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业内人士表示，新规对大部分人不会产生影响

新规一经出台，就引发了不少网友的关注。有网友发帖表示，理解这次政策原因如下：线上任何的交易，如网上支付购买任何物品，与银行转账，还款，贷款等业务，而银行都有这些数据信息记录，所以就无需像现金存取款这样需要登记来源与用途；相反现金存取需要备案记录，也就是说线上所有的交易有系统支持这些出入的数据，而线下现金方式也通过这样像线上方式获取相同数据进入银行系统。当然大家疑虑困惑其实是觉得存款来源与取款用途登记上，银行是否还要进行核实，比如家人给我一笔钱让我去存，是不是还要提供家人是谁，那会不会又要核实我家人这钱是怎么来的？或者我找朋友借了五万现金，是不是也同样要核实我这钱来源哪里？还有我取款五万的用途是准备留点备用现金在家，是否会被拒绝呢？这才是所有人因这次调整政策感到困惑的事。

该网友的帖子下，不少人表示支持，还有人表示，准备买个大的保险箱在家用来存钱，因为不知道以后存取款会有多麻烦。

业内人士表示，这样的规定对于普通老百姓并没有大的影响，因为在现实生活中，大部分资金在使用过程中都可以通过线上的渠道解决，消费、转账、还款、借贷等等都是没有问题的，本次办法只是规定了现金存取款时，需要进行核实和登记。“如果现实生活中，我们需要进行5万元以上的现金业务时，只要用途合规合法，和工作人员进行简单登记就可以了，并不会像大家想象中那么复杂。所以完全不必过分担心。”

对于为什么要出台这样的政策，业内人士表示，主要是出于打击违法犯罪活动的目的考虑。在现实生活中，许多不法分子会利用现金的匿名性和不可追踪性来进行洗钱、偷逃税、贪污行贿等违法犯罪行为。因此本次大额资金登记核实制度可以有效保留必要的有用信息，既可以震慑违法犯罪活动，也可以为日后违法案件的侦破工作提供必要的线索。“新规对稳定金融秩序，打击违法犯罪活动，具有积极的推动作用。”

此外，该业内人士表示，新规也为即将到来的数字人民币的全面推广，做好了铺垫工作。“可以让大家逐渐适应资金的追踪、溯源、查询踪迹，也可以让大家更好地接受数字人民币。”

该业内人士表示，只要大家奉公守法，严格遵守国家各项法律法规，新规并不会造成过大的影响。

（单杉）